Льготные ставки и страховка: как в Самарской области меняется рынок ипотечного кредитования

Опубликовано: Авторы: Фоторепортер: Юлия РУБЦОВА 82

Пандемия коронавируса, а также кризисные явления в российской экономике не могли не отразиться на большинстве рынков, в том числе и рынке ипотечного кредитования. В апреле многие люди отложили крупные покупки до лучших времен, а те, кто собирался улучшить жилищные условия, "зависли" с одобренной ипотекой на этапе регистрационных процедур из-за нерабочих дней в МФЦ и Росреестре.

Чтобы помочь строительной отрасли, рынку недвижимости и желающим приобрести жилье, Правительство РФ утвердило госпрограмму, предусматривающую льготную ипотечную ставку в размере 6,5%.

Время перемен

Ипотечный сектор продемонстрировал заметный рост числа выданных кредитов по итогам 2019 года: игроки рынка отмечали рост объемов ипотечного кредитования и прогнозировали их дальнейшее увеличение в 2020 году. Кроме того, в феврале ставки по ипотечным кредитам были близки к историческому минимуму, благодаря планомерному снижению ключевой ставки ЦБ РФ до 6%. В банках утверждали, что стоимость ипотеки на первичном рынке может дойти до 8%. Как отмечали в Отделении Самара ВВГУ Банка России, в январе 2020 года средневзвешенная ставка по ипотечному жилищному кредитованию составила 9,01% после 9,88% в январе 2019 года.

Однако пандемия CОVID-19 внесла в эти планы свои коррективы. Чтобы оживить рынок, поддержать граждан и строительные организации, Президент РФ Владимир Путин на совещании по вопросам развития строительной отрасли, которое состоялось 16 апреля, предложил утвердить специальную льготную ипотечную программу. По ней можно будет взять кредит со ставкой в 6,5 процентов годовых на покупку нового жилья комфорт-класса по цене до трех миллионов рублей в регионах и до восьми миллионов в Москве и Санкт-Петербурге.

"Ставка для граждан составит 6,5%. Всё, что выше этого уровня, будет субсидироваться государством. Обращаю внимание: льготная пониженная ставка будет действовать весь срок кредита. За такой ипотекой можно будет обратиться до 1 ноября текущего года", — подчеркнул глава государства.  

Уже 23 апреля соответствующее постановление Правительства РФ было опубликовано. Согласно документу, минимальный взнос по льготной ипотеке составляет 20%. Разницу между 6,5%, которые будут платить заемщики, и рыночной ипотечной ставкой банкам возместит государство. "Программа позволит обеспечить выдачу до 250 тыс. новых жилищных кредитов. Она станет хорошим подспорьем для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, и позволит дополнительно привлечь в сферу жилищного строительства не менее 900 млрд рублей", — сообщается на сайте федерального кабмина.

Госпрограмма станет еще одним подспорьем для молодых семей: сегодня маткапитал в размере 467 тыс. рублей выплачивается уже при рождении первенца, за второго ребенка к этой сумме добавляется еще 150 тысяч. А многодетным родителям государство предоставляет 450 тыс. рублей для погашения ипотечного кредита.

Меры по оживлению

По информации, опубликованной на сайте Банка России, в Самарской области в марте было выдано почти 2,8 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 5,4 млрд рублей. Данных за апрель регулятор пока не приводит, но сами финансовые организации говорят о снижении в этом сегменте кредитования. При этом спрос на новое жилье в регионе сохраняется.

Банк "Открытие" в апреле выдал ипотечные кредиты на общую сумму 90 млн рублей. "Снижение объемов по отношению к марту достигает 50%, однако оно связано не со снижением спроса и покупательской способности, а с закрытием МФЦ и Росреестра в период с 30 марта по 21 апреля. Таким образом, регистрировать сделки и производить выдачи денежных средств было невозможно", — отметила управляющий банком "Открытие" в Самарской области Зарина Плукчи.

"В апреле мы провели в Самарской области 616 ипотечных сделок на сумму более 1 млрд рублей. Это на 22% меньше, чем в марте текущего года, — рассказал управляющий ВТБ в Самарской области Максим Папков. — Результатов в апреле удалось достичь благодаря отсутствию ограничений на работу строительной отрасли, а также запуску собственного сервиса электронной регистрации закладных и индивидуальному подходу к отработке каждой заявки".

Максим Папков также добавил, что после затишья в апреле, в секторе ипотечного кредитования уже наблюдается некоторое оживление, особенно по программе госсубсидирования. "В Самарской области три первые сделки по льготной программе мы провели уже 20 апреля. Всего в апреле мы выдали почти 58 млн рублей на ипотеку под 6,5%. Безусловно, спрос на этот продукт растет, для населения это отличная возможность решить свой жилищный вопрос с привлечением ипотеки по комфортной процентной ставке даже в сложившейся экономической ситуации", — подчеркнул он.

"Новая госпрограмма пользуется большим спросом у клиентов, тем более Промсвязьбанк установил более низкую процентную ставку, чем было предусмотрено госпрограммой, а именно — 6% годовых. Уверена, с помощью этой программы многие клиенты нашего банка в регионе смогут улучшить свои жилищные условия в этом году", — отметила заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса Промсвязьбанка в Самаре Ольга Грачева.

Помимо экстренных мер по снижению процентной ставки, в сфере ипотечного кредитования происходят и планомерные изменения. Они, в частности, связаны со страхованием рисков, которые раньше ложились на плечи заемщика, вынужденного нести дополнительные расходы. В конце апреля Центробанк предложил освободить граждан страны от оплаты страховки при оформлении ипотеки. Регулятор объяснил это тем, что страховать риски должны сами банки. "Новые меры, конечно, несколько усложнят жизнь кредиторам, так как теперь расходы на страхование лягут на их плечи. С другой стороны, законом предполагается, что и выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является сам банк, что вполне логично", — подчеркнул управляющий директор самарского представительства ГК "ФИНАМ" Антон Ларионов.  

В режиме ожидания

Как считают эксперты, несмотря на предпринимаемые меры со стороны государства, рынок ипотечного кредитования будет сокращаться.

"Мы ждем существенного сжатия объемов ипотечного кредитования в этом году. Даже сверхнизкие ставки не помогут преодолеть главную проблему — снижение платежеспособного спроса. Так что вполне можно ожидать падения объемов выдачи ипотеки к концу года на 15% и более", — пояснил Антон Ларионов.

Как считает генеральный директор краудлендинговой платформы "ДжетЛенд" Роман Хорошев, рынок может продолжить снижение до тех пор, пока не будут полностью сняты все ограничительные меры во всех отраслях и экономика не адаптируется к новым реалиям. "Снижение объемов выдачи ипотеки в апреле повлияет на доходы банковского сектора. Но, несмотря на это, это направление кредитования физических лиц в условиях пандемии пострадало меньше всего. Теперь ипотека занимает практически 50% всего розничного сегмента, оставаясь условной тихой гаванью. Но, безусловно, банки, ориентированные на розничный сегмент, пострадают сильнее", — добавил Роман Хорошев.  

По мнению эксперта, для банков сейчас актуально снижение ставок по депозитам и перевод некоторой части активов в облигации — подобные меры, на его взгляд, приведут к балансировке внутри системы.

Артур Александрович, генеральный директор Объединенного кредитного бюро:

— Ипотека пока что меньше других сегментов пострадала из-за кризиса, поскольку в России часть населения считает инвестиции в недвижимость способом спасти свои накопления. Другая часть заемщиков могла ускорить процесс приобретения жилья, опасаясь роста цен на недвижимость. Рост цен на недвижимость действительно происходил в первые месяцы предыдущих кризисов, но уже примерно через полгода сменялся серьезным падением из-за сокращения спроса. Также важно учитывать, что заключение договоров купли-продажи недвижимости и ипотечного кредитования длится несколько месяцев, поэтому в апреле по большей части закрываются сделки, начатые еще до введения карантина.

Версия для печати

Новости

Льготные ставки и страховка: как в Самарской области меняется рынок ипотечного кредитования

Архив новостей

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
27 28 29 30 1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30 31