Родители двух и более детей могут с выгодой улучшить жилищные условия

В апреле 2019 года изменились условия государственной ипотечной программы, по которой многодетные семьи могут снизить ставку по жилищному кредиту до 6% и даже ниже. Основное новшество заключается в том, что льготная ставка теперь будет действовать в течение всего срока ипотеки.

Особое внимание

Условия программы господдержки семей с двумя и более детьми подробно изложены Постановлением Правительства №1711 от 30.12.17, в котором описывается процесс получения российскими семьями ипотечного кредита по ставке 6% годовых. Однако 28 марта текущего года новым Постановлением №339 в документ были внесены изменения, согласно которым льготная ставка может действовать не три, пять или восемь лет, а до конца срока действия кредита. Таким образом было реализовано одно из поручений Президента Российской Федерации Владимира Путина, которое он озвучил в своем выступлении перед Федеральным собранием в феврале 2019 года.
Этот шаг был необходим для того, чтобы семьи с детьми могли улучшить жилищные условия, ведь ограничение периода льготной ставки и последующее ее повышение зачастую не позволяло планировать расходы на ипотеку на годы вперед.
В 2018 году госпрограммой воспользовались всего 4,5 тыс. семей.
Теперь в рамках программы планируется выдать кредитов на 600 млрд рублей для 600 тысяч семей. Как отмечают в кабинете министров, продление льготного периода потребует дополнительного финансирования в размере 60 млрд рублей за три года. Эти средства выделят из федерального бюджета.

Сфера интересов

Итак, что же такое «семейная ипотека»? Участники этой программы могут взять жилищный кредит или рефинансировать уже имеющийся по льготной ставке - 6%. Разницу между обычной и льготной ставкой банку компенсирует государство. Воспользоваться этой поддержкой могут семьи, в которых с 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года родился второй, третий или последующий ребенок. При этом заемщик и дети, с рождением которых появилось право на господдержку, должны иметь гражданство РФ.
Раньше на период применения льготной ставки влияло то, какой по счету ребенок родился в семье. При рождении второго льгота действовала три года, при рождении третьего — пять лет. Теперь льготная ставка может действовать без ограничения по количеству лет — до конца срока действия кредитного договора.
Заемщиком может быть один из родителей. Созаемщиком же может выступить не только родитель ребенка, но и любой его родственник. Однако он тоже должен иметь гражданство РФ.
По общим правилам вне зависимости от региона льготная ставка действует при покупке с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года квартиры или дома с участком, но только на первичном рынке у юридического лица (Как по договору купли-продажи, так и при участии в долевом строительстве). Таким образом, покупка квартиры на вторичном рынке не попадает под требования господдержки.

Условия сделки

По данной программе можно рефинансировать уже имеющуюся ипотеку. Требования к объекту недвижимости сохраняются, в то время как договор купли-продажи или долевого участия может быть оформлен и раньше 2018 года. Кстати, с апреля 2019 года по льготной ставке можно рефинансировать даже ту ипотеку, по которой раньше уже менялись условия, за исключением цели кредита. Например, если семья уже использовала право на снижение ставки в связи с рождением ребенка, она может еще раз обратиться в банк и подать заявку на рефинансирование с продлением ставки — на весь срок действия договора.
Размер кредита, который можно получить под 6% годовых с господдержкой, зависит от региона, в котором расположено жилье. Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области он составляет 12 млн рублей. Для остальных регионов России — 6 млн рублей. Это ограничение касается суммы кредита, при этом стоимость жилья может быть больше, а разницу семья оплачивает из собственных средств. В сумму кредита включается материнский капитал, если семья использует его для улучшения жилищных условий.
Важно, что по условиям программы первоначальный взнос составляет минимум 20% от стоимости квартиры, а срок – до 30 лет.. При заключении договора рефинансирования сумма долга не должна превышать 80% стоимости жилья.

В ожидании счастья

Сегодня большое количество семей, уже принявших участие в госпрограмме, как и тех, кто пока еще ожидает решения по одобрению, живут в новых районах Самары - в основном в Куйбышевском и Красноярском районах областной столицы. Одна из них - семья Житаевых, которые живут в Волгаре с ноября 2018 года.
В том же месяце у них родился второй ребенок, и тогда же они рефинансировали свой ипотечный кредит - с 11,5% до 9,3% годовых. Теперь у них появился шанс снизить ставку еще на треть, что позволит семье тратить сэкономленные средства на первостепенные нужды либо и вовсе закрыть кредит раньше, чем изначально предполагали молодые родители.

Куда обращаться за льготной ипотекой

Тем, кто задумался принять участие в госпрограмме, необходимо знать, что постановление правительства не обязывает банки автоматически оформлять ипотеку каждой семье по первому требованию. Окончательное решение о предоставлении кредита, критериях оценки заемщиков и возможности рефинансирования принимает сама кредитная организация. Более того, субсидии для компенсации недополученных доходов выделили лишь 47 банкам. Их перечень и лимиты субсидирования еще 19 февраля 2018 года утвердило Министерство финансов.
Как отмечают в самих кредитных организациях, в последние месяцы заинтересованность жителей принять участие в госпрограмме заметно повысилась. Так, в Сбербанке отмечают, что с начала 2019 года ипотечный кредит по госпрограмме в регионе был выдан 52 семьям на сумму свыше
93 млн рублей. «На сегодняшний день это одно из лучших предложений на рынке. По этой программе можно рефинансировать ипотеку, полученную еще до рождения ребенка, и безусловно, такие предложения значительно влияют на спрос, - комментирует управляющий директор по ипотеке ВТБ в Самарской области Екатерина Маклакова. - В этом году мы ожидаем, что рост ипотечного рынка составит около 17%».

- У нас много соседей, все с детьми, и все интересуются этой программой. Причем что важно: банки ничем не рискуют, разницу в выплатах им компенсирует государство, да и нам удобно. И особенно важно, что теперь срок льготного кредитования продлевают на весь период кредитования. Для семей, содержащих детей в декрете, это большое подспорье.

Вера Житаева, жительница ЖК «Волгарь»

 

Кто не успел, тот не опоздал!

3 июля на официальном интернет-портале правовой информации размещен Федеральный закон c номером 157-ФЗ. Благодаря этому Закону в России начинает действовать новая мера поддержки семей, где рождается третий и последующий ребенок. Это денежная компенсация ипотечных займов.
На компенсацию ипотеки вправе рассчитывать мать или отец, у которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родились третий и последующий ребенок и которые являются ипотечными заемщиками.
«Выплата является единовременной и полагается только для погашения одного ипотечного кредита, - сообщает старший помощник прокурора Самарской области по правовому обеспечению Александр Русских. - Законом сумма определена в размере не более 450 тыс. рублей. Она может быть направлена на погашение основной части долга, а если основной долг у семьи меньше 450 тысяч, то на погашение процентов по займу».
Порядок получения выплат будет определен отдельным постановлением правительства России, проект которого уже разработан Минфином России и проходит общественные слушания.

207

Последние статьи

14 сентября
12 сентября
06 сентября
04 сентября
03 сентября
30 августа
28 августа
23 августа
21 августа
20 августа
17 августа
16 августа

Архив Рынки

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
24 25 26 27 28 29 30
1 2 3 4 5 6 7
8 9 10 11 12 13 14
15 16 17 18 19 20 21
22 23 24 25 26 27 28
29 30 31 1 2 3 4