Сколько денег можно вернуть за покупки по «безналу»

Конкуренция на банковском рынке растет, и одним из «пряников», с помощью которых финансисты повышают лояльность клиентов, сегодня стал кешбэк - частичный возврат средств, потраченных в ходе безналичных расчетов. Сегодня такие программы предлагают практически все банки. «ВК» выяснила, как выбрать ту, которая подходит именно вам.

Размер имеет значение

При выборе карты с кешбэком эксперты советуют обращать внимание на несколько факторов. В первую очередь это, конечно же, размер возврата. На первый взгляд, тут все просто - чем больше возвращаемый процент, тем лучше. Но не поленитесь внимательно изучить условия бонусной программы, уточнить, когда, за что и как начисляются баллы или рубли, минимальный и максимальный порог начисления, и как можно потратить полученные бонусы.

Например, «Мультикарта» ВТБ позволяет получить кешбэк при совершении покупок на сумму от 5 тыс. рублей в месяц. Причем клиенты сами могут выбрать - накапливать бонусы, мили или выплаты cash back. При обозначенной сумме покупок начисляется вознаграждение в размере 1%. Если же она возрастает втрое, размер вознаграждения увеличивается до 2%.

«Сейчас величина cash back может достигать 10% по некоторым категориям, - пояснил руководитель ВТБ в Самарской области Максим Папков. - Практически повсеместно возврат средств действует только на безналичные транзакции, исключая снятие наличных. Запуск таких продуктов выгоден банку как с точки зрения привлечения новых клиентов, так и выстраивания долгосрочных отношений с действующими».

К слову, при использовании Аpple Pay, Google Pay или Samsung Pay в виде кешбэка можно вернуть 2,5% при общей сумме покупок от 75 тыс. рублей в месяц. Максимальный размер вознаграждения в этом случае составляет 5 тыс. рублей в месяц. Вознаграждение по опции «Рестораны» и «Авто» зависит от суммы покупок в месяц и может достигать 10%. Максимальный размер вознаграждения здесь 3 тыс. рублей в месяц.

Деньги любят счет

В банке «Тинькофф» за обычные покупки по карте возвращается 1%, плюс можно выбрать три категории товаров (например, одежда, аптеки, продукты), по которым кешбэк составит 5%. Кроме того, есть специальные предложения от магазинов-партнеров, там возврат может составить до 30%. Но его максимальный размер ограничен - он не может превышать 3 тыс. рублей в месяц, а остатки сгорают. Хотя по специальным предложениям кешбэк может достигать 6 тыс. в месяц, а остатки будут переноситься на следующий месяц.

А вот в банке «Открытие» возврат до 3% можно получить по универсальной карте Opencard. Для этого нужно оплачивать товары и услуги картой на сумму от 5 тыс. рублей в месяц, регулярно совершать платежи в мобильном и интернет-банке на сумму от тысячи рублей, поддерживать минимальный остаток на всех карточных счетах от 100 тыс. рублей в течение месяца или гасить задолженность по кредитной карте. За каждое выполненное действие клиент получает 1% к кешбеку. Бонус за покупки начисляется ежемесячно, причем клиенты могут увидеть размер своих накоплений в мобильном и интернет-банке, и там же компенсировать любую покупку стоимостью свыше 3 тыс. рублей.

Километры еды

По «Альфа-Карте» Альфа-Банка cash back также составляет до 3%, а вот по карте для путешественников Alfa Travel можно вернуть на счет милями уже до 7%.

По карте «Халва» от Совкомбанка за покупки с помощью телефона (функция NFC) в партнерской сети можно получить кешбэк до 6%, правда, если расплачиваться там же «пластиком», бонус составит всего 2% от суммы покупки. По отдельным акциям возврат средств может достигать 35%. Вне партнерской сети кешбэк по «Халве» составит 2% и 1% соответственно.

Но иногда вернуть процент от потраченных денег можно только в виде бонусных баллов. Так, в рамках программы «Спасибо от Сбербанка» баллами возвращается 0,5% с каждой совершенной по карте покупки, плюс клиенты могут выбирать дополнительные категории, за покупки в которых бонус будет повышенным. Накопленные баллы можно обменять на ж/д и авиабилеты, брони отелей, на билеты в театр и на концерты, а также расплатиться в некоторых магазинах-партнерах, например, в сети супермаркетов «Пятерочка» или в ресторанах Burger King.

Бесплатно - не всегда выгодно

Немаловажным аспектом является и стоимость обслуживания. Как правило, банки готовы обслуживать карты бесплатно при выполнении определенных условий - например, минимальной сумме операций по карте в месяц от 10 тыс. рублей или наличии неснижаемого остатка средств на карте в 30 тыс. рублей (как в Альфа-Банке). В противном случае обслуживание карты обойдется в 100 рублей ежемесячно. Однако эксперты напоминают, что не всегда все, что бесплатно – выгодно: лучше оформить карточку с кешбэком в 10% и платить за обслуживание тысячу рублей, чем использовать бесплатную карту с начислением возврата в 1%. Иными словами, повышенный кешбэк за покупки легко покрывает стоимость обслуживания карты.

Стоит обращать внимание и на категории торговых точек, в которых начисляется кешбэк. При оплате картами с возвратом поинтересуйтесь у продавца, задана ли эта покупка как та, которая подходит под нужную категорию. Кроме того, часто клиент имеет возможность не просто вернуть на счет часть средств от потраченной суммы, но и воспользоваться скидками и бонусами от компаний-партнеров, с которыми сотрудничает банк. В зависимости от характера трат выбирайте категории торговых точек, где вам будет начисляться повышенный кешбэк.

Наконец, если вы планируете использовать заемные средства, то можно оформить кредитную карту с кешбэком - как правило, по ним условия намного выгоднее, нежели по дебетовой карте.

«При выборе кешбэк-программ необходимо ориентироваться на собственные потребности, - советует заместитель управляющего по розничному бизнесу банка «Открытие» в Самарской области Дарья Сикритова. - Кто-то любит копить «мили», кто-то предпочитает копить баллы на бензин, кто-то предпочитает скидки в путешествиях. Таким клиентам стоит сосредоточиться на целевых картах. Тем, кто предпочитает гибкий кешбэк, можно выбрать для себя карты с меняющимися время от времени категориями. Для тех, кто не готов анализировать тип своих трат, лучше всего подойдут универсальные карты с фиксированной суммой кешбэка».

Тем, кто предпочитает гибкий кешбэк, можно выбрать для себя карты с меняющимися время от времени категориями. Для тех, кто не готов анализировать тип своих трат, лучше всего подойдут универсальные карты с фиксированной суммой кэшбека

Анастасия Халили,

Константин Долонин,

управляющий Самарским отделением ПАО «Сбербанк»:

- Интерес к бонусным программам увеличивается, что подтверждает стремительный рост аудитории и активность держателей карт Сбербанка. Сегодня в Самарской области насчитывается свыше 600 тысяч участников программы «Спасибо от Сбербанка». Количество партнеров, услугами которых можно воспользоваться в Самаре, – более 80, а по России – свыше 230 компаний.

 

Анастасия Халили,

дивизиональный директор по рознице ОО «Самарский» Альфа-Банка:

- В 2018 году количество клиентов, которые оформили карту с кешбэком в самарском филиале Альфа-Банка, увеличилось почти вдвое по сравнению с 2017 годом. Одними из самых популярных я бы назвала карты с повышенным кешбэком на автозаправочных станциях.

30% может достигать возврат по ряду позиций при безналичном расчете специальной банковской картой
1035

Последние статьи

все новости

Архив Рынки

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
25 26 27 28 1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30 31