финансы

Мал процент, да застрахован

За год общая сумма рублевых вкладов в банках Самарской области выросла на 5%

«ВК» выяснила, какие тенденции доминируют на рынке банковских депозитов, стоит ли ждать повышения ставок и с помощью каких инструментов в условиях низкой ключевой ставки банки пытаются повысить доходность сбережений клиентов.

Плюсы и минусы

По данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), на 1 июля общая сумма вкладов, привлеченных в Приволжском федеральном округе всеми банками (как местными, так и подразделениями банков, зарегистрированными в других округах), равнялась 3,471 трлн рублей. С начала года она выросла на 108,2 млрд рублей (+3,2%). Сумма застрахованных вкладов в банках-участниках системы страхования вкладов, зарегистрированных в ПФО, в первом полугодии уменьшилась на 12,5 млрд - до 534 млрд рублей (-2,3%). При этом по темпам сокращения объемов застрахованных вкладов наша губерния заняла первое место в округе. Если в начале года этот показатель составлял 79,6 млрд рублей, то в начале июля он снизился до 58,2 млрд (-26,9%).

Как отмечают в АСВ, по итогам первого полугодия положительную динамику в банках ПФО показали крупные вклады размером от 1,4 млн до 3 млн рублей (рост на 4,7%) и более 3 млн (рост на 9,8%). По остальным группам вкладов наблюдалась отрицательная динамика.

Данная ситуация вовсе не говорит о том, что граждане стали активно забирать свои сбережения из банков. Напротив, статистика показывает незначительный, но все же прирост классических рублевых депозитов. Так, по данным Центробанка на 1 августа 2018-го, общий объем привлеченных банками рублевых вкладов физлиц в Самарской области составил 453,395 млрд рублей. Это на 9,3 млрд больше данного показателя на 1 июля этого года (444 млрд). При этом 1 августа 2017-го сумма рублевых вкладов на счетах физлиц в регионе составляла 431,3 млрд рублей. То есть, за год прирост составил около 5%.

А вот сумма депозитов в иностранной валюте и драгоценных металлах, по сравнению с прошлым годом, заметно снизилась. Год назад самарцы держали на валютных и металлических счетах 107,1 млрд рублей, а 1 августа 2018-го - уже 86 млрд рублей (-20%).

В поисках альтернативы

По мнению экспертов, некоторое снижение интереса к классическим депозитам произошло из-за уменьшения их доходности. Снижение ключевой ставки ЦБ привело к уменьшению кредитных ставок, поэтому для сохранения ликвидности банки вынуждены были уменьшить и выплаты по депозитам. Однако говорить о том, что банковские вклады стали менее востребованы, пока преждевременно.

Исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков Эльман Мехтиев отметил, что ставки по депозитам действительно долго падали, но сейчас постепенно начинают расти: «Просто все привыкли к высоким процентам по депозитам, но при этом забывают, что высокие проценты по депозитам бывают при высокой инфляции. Последняя резко снизилась, и дело только в привычках населения. Сами депозиты как продукты существовали и будут существовать».

По словам директора территориального офиса Росбанка в Самаре Константина Балдуева, в их учреждении не заметили снижения спроса на вклады: «Большинство клиентов продолжают пользоваться депозитными программами. По сравнению с прошлым годом депозитный портфель Росбанка в Самаре не сокращается. Пик спроса был в мае и июне, когда объемы размещенных денежных средств увеличились в 1,6 раза. Летом, в сезон отпусков, мы традиционно наблюдаем спад. В ближайшей перспективе вклады останутся надежным и востребованным продуктом для сбережения средств».

В региональном филиале ВТБ также отмечают интерес клиентов к вкладам. «За шесть месяцев 2018 года клиенты разместили в банке более 5 млрд рублей - в три раза больше, чем в прошлом году. Портфель привлеченных средств по итогам полугодия составил почти 60 млрд рублей, увеличившись с января на 14%. Наиболее востребованы вклады на срок от трех до шести месяцев», - рассказал руководитель розничного филиала ВТБ в Самарской области Максим Папков.

При этом представители банковского сектора обращают внимание на то, что в условиях снижающейся доходности многие клиенты принимают решение искать альтернативные источники получения дохода. Среди них - накопительные счета: там ставка в среднем на 1% выше, чем по классическим депозитам. Набирают популярность и инвестиционные финансовые инструменты - от классического брокерского обслуживания на фондовом и валютном рынках до ПИФов и доверительного управления. Также есть спрос на программы инвестиционного страхования жизни. Здесь вложенные средства распределяются между консервативными инструментами (облигации федерального займа, депозиты) и инвестиционными с более высоким уровнем риска (акции, иные облигации, производные финансовые инструменты).

В то же время эксперты напоминают о главном недостатке альтернативных инструментов накопления - по-прежнему застрахованными в нашей стране остаются только классические вклады.

Эльман Мехтиев,

Эльман Мехтиев,

исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков:

- Многие пытаются найти замену депозитам, но при этом забывают, что гарантированы системой страхования вкладов именно и только вклады. Поэтому говорить о том, что что-то придет им на замену, не совсем правильно. Изменение инструментов актуально только при смене целей финансового планирования конкретного клиента.

32

Последние статьи

14 октября
11 октября
10 октября
09 октября
08 октября
04 октября

Архив Экономика и бизнес

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
27 28 29 30 31 1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30