Ипотечный драйвер

По сравнению с прошлым годом объемы жилищного кредитования в Самарской области выросли на 89%

Ипотека остается одним из главных стимулов развития как банковского сектора, так и строительной отрасли региона. Минувший год стал для губернии рекордным по темпам ипотечного роста, и, по прогнозам экспертов, в 2018-м тенденция только усилится.

Процент решает все

Показатели ипотечного кредитования выросли существенно: по данным ЦБ на 1 марта 2018 года, в Самарской области выдано 6,8 млрд рублей жилищных кредитов. Средняя процентная ставка по ипотеке с начала 2018 года составила 9,79% годовых. Для сравнения, на 1 февраля объем подобных займов в регионе был 2,9 млрд рублей, то есть только за февраль на улучшение жилищных условий жителям региона банки предоставили 3,9 млрд рублей.

На 1 марта 2017 года объем выданных жилищных кредитов составлял гораздо меньше - 3,6 млрд рублей, а средняя ставка по ипотеке — 11,97%. Таким образом, в годовом выражении прирост объема составил 88,8%, а ставка снизилась на 2,18%.

Тенденция роста объемов жилищного кредитования устойчиво прослеживается уже не первый год. Так, по данным статистики, опубликованной Центробанком РФ, за 2016 год в Самарской области было выдано ипотечных займов на 30,5 млрд рублей, а за 2017-й — на 40,4 млрд, то есть прирост составил 33%. Данные статистики регулятора подтверждают представители банковского сектора региона.

«За январь-декабрь 2017 года розничный филиал ВТБ в Самарской области выдал в регионе 4 тыс. ипотечных кредитов на сумму 6,5 млрд рублей. Это на 30% больше, чем в 2016 году», - рассказала управляющий директор по ипотечному кредитованию розничного филиала ВТБ в Самарской области Екатерина Маклакова. В качестве основной причины роста популярности этого кредитного инструмента она отметила повышение доступности ипотеки: в условиях стабильных цен и снижения ставок у значительной доли населения появляется возможность вносить ежемесячный платеж по ипотечному кредиту.

«Банк «ДельтаКредит» в Самарской области выдал за 2017 год 657 кредитов на 925,9 млн рублей, что на 52,9% превышает показатель 2016 года. Средняя сумма кредита составила 1,38 млн рублей, средняя ставка - 11%», - рассказала руководитель представительства банка «ДельтаКредит» в Самаре Карина Логачева.

Как отметила директор сети операционных офисов Райффайзенбанка по Самарской области Елена Попова, в 2017 году ипотечный кредитный портфель банка вырос почти на 40% по сравнению с 2016 годом. «Объясняется такая динамика повышением доступности ипотечных программ за счет снижения размера процентной ставки. Заметное снижение размера ключевой ставки ЦБ сформировало на рынке еще один важный тренд – стремительно возрастающий спрос на рефинансирование. По итогам 2017 года его доля в общем портфеле ипотечных кредитов нашего отделения составляет около 40%», - добавила она.

Изменились средние параметры регионального ипотечного кредита. Екатерина Маклакова подчеркнула, что, хотя существенных изменений по формальному среднему сроку кредита не наблюдается и в 2017 году он сохранился на уровне 15 лет, реальный средний срок выплаты по ипотеке сегодня значительно меньше - 5-7 лет.

«В условиях стабилизации экономики и роста доходов населения клиенты начинают активнее вносить досрочные платежи по кредитам. Размер среднего первоначального взноса немного вырос, сейчас он составляет около 35% от стоимости квартиры. Все больше клиентов используют ипотечный кредит как основной источник средств для покупки жилья. Средняя сумма кредита в Самаре в выдаче ВТБ выросла на 10% - до 1,6 млн рублей», - сообщила она, отметив, что значительную долю в выдаче ипотеки составили кредиты по рефинансированию задолженности. Их количество по сравнению с 2016 годом выросло в 10 раз.

При этом эксперты прогнозируют дальнейший рост ипотечного кредитования на уровне 25%, уточняя, что основным драйвером роста по-прежнему станет снижение ставок.

«Вторичка» набирает популярность

Рост доступности ипотечного кредитования повышает спрос на жилье и напрямую влияет на развитие строительной отрасли. По данным исследования компании ЦИАН, Самара вошла в ТОП-10 крупнейших городов России по объему ввода жилья на одного жителя. Эксперты проанализировали объемы ввода жилья в крупнейших городах России с 2010 по 2016 год и выяснили, в каких городах план уже выполняется, а где темпы придется увеличивать.

В результате исследования выяснилось, что из 48 крупнейших городов РФ лишь в 18-ти показатель ввода жилья сейчас превышает целевое значение из президентского Послания (0,82 кв. метра на одного человека). Самара заняла в рейтинге ЦИАН шестое место: за 2016 год на одного жителя было введено 0,79 кв. метра новостроек. При этом динамика ввода жилья в 2016 году по отношению к аналогичному показателю 2010 года составила 31%.

В то же время эксперты банковской отрасли отмечают, что за последний год доля новостроек в ипотечных сделках уменьшилась. Так, по данным ВТБ, если в 2016 году она составляла более 50%, то в 2017 году она снизилась до 37% от всех выданных кредитов. «Фактически по сравнению с 2016 годом количество ипотечных кредитов, выданных на приобретение строящегося жилья, стало меньше на 18%, но выросло количество сделок на вторичном рынке на 40%. Смещение спроса в пользу готового жилья можно объяснить снижением количества инвестиционных покупок в сфере недвижимости, а также ограниченным предложением новых проектов конкретно в нашем регионе. Большинство сделок с новостройками происходит в сегменте эконом-класса. Предложение в классе «комфорт» с разумным соотношением «цена-качество» недостаточное», - прокомментировала Екатерина Маклакова.

В банке «ДельтаКредит» также фиксируют рост популярности вторичного жилья. «На приобретение «вторички» было выдано кредитов на 826,50 млн рублей, то есть 89% от всех выдач», - рассказала Карина Логачева. А в самарском отделении Райффайзенбанка доля ипотечных займов на покупку строящегося жилья по итогам года составила около 10%.

Елена Попова отметила, что в условиях постоянно снижающихся ставок растет спрос на жилье, что по законам рынка должно привести к повышению цен. Прогнозы эксперта подтверждают данные исследования сервиса Domofond.ru: 59% самарцев оценивают предстоящий II квартал 2018 года как «скорее благоприятный» период для приобретения жилья. Благоприятным его назвали 13% горожан, «скорее неблагоприятным» - 25%, а «однозначно неблагоприятным» - всего 2% опрошенных.

Согласно «Индексу настроений», составленному экспертами портала, повышения цен на жилье в ближайшие три месяца ожидают 45% самарцев. По сравнению с декабрем 2017 года этот показатель вырос в три раза (с 15%). 43% опрошенных считают, что цены не изменятся (в декабре 2017 года таких было 60%), и лишь 12% прогнозирует снижение цен на жилье (три месяца назад такой прогноз давали 25% опрошенных). Итоговый индекс настроений для Самары составил 33 (три месяца назад его показатель был равен минус 10). При этом по динамике роста индекса настроений Самара заняла третье место в стране.

Екатерина Маклакова,

управляющий директор по ипотечному кредитованию розничного филиала ВТБ в Самарской области:

- По прогнозам экспертов, 2018 год в очередной раз побьет рекорд по объемам выдачи ипотечных кредитов. Значительное влияние окажут беспрецедентные меры государственного стимулирования в рамках новой программы «Семейная ипотека», а также снижение ипотечных ставок - возможно, не такими быстрыми темпами, как в прошлом году.

49

Последние статьи

все новости

Архив Экономика и бизнес

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
26 27 28 29 30 31 1
2 3 4 5 6 7 8
9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22
23 24 25 26 27 28 29
30 1 2 3 4 5 6