Проблема

Коллекторы, кто они — юристы или бандиты?

Необходимость закона, который бы жестко регламентировал работу коллекторов, назрела давно. «Ускорили» процесс подготовки законопроекта события, произошедшие в конце 2015-го и начале 2016 года

В Омске коллекторы грозились взорвать школу, в Петрозаводске — детский сад. Самый же вопиющий случай произошел 27 января в Ульяновске: коллекторы бросили в окно дома бутылку с зажигательной смесью. В результате сильные ожоги получил двухлетний ребенок. Корреспонденты «ВК» попытались рассмотреть тему коллекторской деятельности с разных сторон, предоставив слово экспертам.

Угрожал взорвать школу

Шокирующие истории, связанные с долгами и действиями людей, представляющихся коллекторами, зафиксированы и в Самарской области. Например, 2 февраля неизвестный мужчина позвонил в самарскую школу №100 и заявил, что взорвет ее. По данным правоохранителей, абонент представился сотрудником коллекторской компании ООО «Деньги будут». По его словам, 29-летняя девушка, работающая в школе учителем физкультуры, брала кредит в ООО «Микрозайм» и не вернула его. Как сообщил «ВК» прокурор Промышленного района Самары В.А. Улитин, по факту заведомо ложного сообщения об акте терроризма возбуждено уголовное дело по статье 207 УК РФ. «Сейчас устанавливают личность звонившего», - уточнил прокурор. По предварительной версии силовиков, звонок мог быть междугородным.

Есть примеры, когда люди из-за долгов шли на преступление и даже сводили счеты с жизнью. Так, 12 января в одной из квартир на ул. Спортивной в Тольятти было обнаружено тело мужчины, отравившегося «незамерзайкой» и оставившего предсмертную записку. По версии следствия, мужчина пошел на суицид из-за долгов по кредитам.

А в феврале в Самаре полицейские задержали сторожа одного из учебных заведений, который сознался в краже 20 ноутбуков из кладовки. Он продал их на «Птичке» оптом по бросовой цене - за 68 тыс. рублей, такая сумма ему была нужна для расчета с коллекторами.

Преступные методы

Мы решили выяснить, как часто наши земляки жалуются на прессинг со стороны коллекторов. В аппарате уполномоченного по правам человека в Самарской области нам рассказали, что в этом году к ним поступило только одно подобное обращение, а в прошлом пять человек пожаловались на коллекторов и два - на действия организаций микрозаймов.

Как-то коллекторы сообщили о долге мужчины его руководителю, после чего сотруднику предложили уволиться. Был случай, когда коллекторы требовали вернуть долг инвалида по психиатрическому заболеванию. Давили и на людей, которые долг уже погасили. «При рассмотрении данных обращений гражданам даются консультации правового характера. А при возможном наличии признаков состава преступления об этом сообщается в правоохранительные органы», - ответила на запрос «ВК» УПЧ в Самарской области О.Д. Гальцова.

В ГУ МВД по Самарской области, в свою очередь, нам рассказали, что в 2015 году к ним поступило более сотни обращений от людей, жаловавшихся на угрозы со стороны коллекторов. Но ни одного (!) уголовного дела по этим заявлениям не было возбуждено. Силовики объясняют это тем, что статья 119 УК РФ «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью» чаще всего не применима к тем угрозам, которые слышат заемщики от коллекторов.

«В законе прямо определен объект посягательства, - говорит начальник отдела информации и общественных связей ГУ МВД по Самарской области С.В. Гольдштейн. - Поэтому, например, угроза ограблением или уничтожением имущества не образует состав данного преступления. Угроза должна быть конкретной и реальной – ответственность за угрозу убийством наступает только в том случае, когда она сопровождается совершением каких-либо действий, опасных для жизни и здоровья заявителя. Как правило, действия работников коллекторских компаний не содержат признаков состава преступления, необходимых для возбуждения уголовного дела и привлечения их к ответственности».

«В данном случае уголовное дело возбудить действительно нелегко, - соглашается адвокат В.А. Яблоков. -  Коллекторы - тренированные люди. Состав преступления в их действиях найти сложно».

Впрочем, не все эксперты согласны с такой точкой зрения. По словам адвоката М.Б. Ткача, действующих законодательных актов вполне достаточно для возбуждения уголовных дел в отношении коллекторов. А депутат Государственной думы В.В. Гутенев считает, что правоохранительные ведомства не должны оставлять без внимания ни одного обращения по поводу неправомерных действий коллекторов: «Когда наша полиция начнет отвечать перед законом за непринятие мер по обращениям граждан, то жизнь коллекторских агентств войдет в нормальное правовое русло».

Долговые ловушки

В сети кредитных организаций, по мнению В.В. Гутенева, в большинстве случаев люди попадают потому, что «так хитро вуалируются нюансы договоров, что гражданину, который находится в стрессовой ситуации, готов взять под большие проценты заем и не имеет возможности прибегнуть к юридически квалифицированной помощи, как правило, не удается понять тех скрытых пунктов и положений, что заложены в договоре».

Депутат уверен, что кредитные организации зачастую действуют заодно с коллекторами:

«Я считаю, существуют два потока, которые относятся к коллекторским агентствам. Это, во-первых, те банки, которые готовы дать кредит любому в приобретении либо бытовой техники, либо еще на что-то. Их представители, как правило, дежурят у магазинов, ловя в свои сети доверчивых граждан, и затем формируют пакеты, которые переуступают дисконтом коллекторским агентствам. Во-вторых, это организации микрофинансирования, которые чаще всего имеют еще более тесную связь с коллекторскими агентствами. Если это не черный бизнес, то явно серый».

При этом кредиты нередко дают почти под 1000% в год. Недавно на улице корреспонденту «ВК» вручили календарик на 2016 год с рекламой одной микрофинансовой организации, обещающей на всей территории России всем желающим при предъявлении календарика заем под 0%. Снявшая трубку оператор рассказала, что сейчас идет акция для привлечения новых клиентов. И если человек ни разу у них заем не брал, он может прийти с паспортом в офис и получить деньги. Предлагаемая сумма - от 500 до 50 тыс. рублей. Но оператор честно предостерегла, что расплатиться надо в семидневный срок, иначе долг пересчитают, начиная с первого дня, под 2% в день, а это 730% годовых.

«Надзорным органам необходимо тщательнее проверять деятельность микрофинансовых организаций (МФО) на предмет соблюдения требований Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», - говорится в ответе О.Д. Гальцовой. - Статья 6 закона предусматривает, что на момент заключения договора потребительского кредита полная стоимость займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть».

За соблюдением этого закона должны следить представители самарского отделения Волго-Вятского ГУ Банка России - филиала Центробанка РФ. Там нам пояснили, что надзорная инстанция проводит в отношении МФО огромную работу. Но микрозаймовых организаций, выдающих кредит под зверские проценты - как грибов после дождя.

Слово — коллекторам

Чтобы вернуть долг, физические и юридические лица прибегают к помощи разного рода коллекторских структур. Среди них есть и официальные, проработавшие на рынке взыскания долгов много лет. Так, руководитель коллекторского агентства ГК «Бизнес-Гарант» А.А. Филимонов рассказал, что он и его коллеги занимаются, по сути, юридической деятельностью. Изучают документы о существовании долга, ведут переписку с должниками, объясняя преимущества досудебного урегулирования спора. И если договориться не получается, идут в суд. А когда решение есть - сопровождают работу судебных приставов. «Если у должника есть имущество, мы содействуем судебным приставам в совместных выездах, в поиске этого имущества, вместе с судебными приставами выезжаем, присутствуем при аресте имущества и его изъятии, - говорит Филимонов. - Очень важно весь этот процесс контролировать и сопровождать. Потому что суды у нас идут от трех до пяти месяцев, и если правильно не арестовать имущество на стадии суда, то к моменту завершения процесса у должника может ничего не остаться, и деньги взыскатель не получит».

По словам Филимонова, за время их работы, с 2007 года, им поступало немало предложений взыскать долг, так сказать, нестандартными методами. «В таких случаях мы всегда отказываем, - сказал он. - Объясняем свою позицию тем, что действуем только в рамках правового поля».

«Банкам, управляющим компаниям и многим фирмам выгодно нанимать коллекторов, - считает директор коллекторского агентства ООО «Заслон» В.В. Трубников. - Почему? Штатный юрист за свою зарплату только ходит в суд и получает исполнительные листы от судебных приставов о том, что невозможно взыскать задолженность, потому что у должника нет принадлежащего ему имущества. Мы действуем строго в рамках закона, на основании Жилищного кодекса, не используем никаких методов из 90-х».

Но так работают далеко не все коллекторы. «Раньше мы сотрудничали с коллекторами, - на условиях анонимности рассказала «ВК» сотрудница одного из крупных банков. - Они просто звонили и напоминали, что нужно вернуть долг. В итоге мы отказались от их услуг, потому что то же самое могут делать сотрудники банка».

Кстати, если речь зашла о вопиющем случае, произошедшем в Ульяновске, то бандиты, подобные тем, что бросили зажигательную смесь в кроватку, где лежал внук должника, часто не числятся в штате коллекторской компании. И получают оплату за свои услуги неофициально.

 

Обращайтесь в полицию

Так что же делать человеку, которому постоянно звонят коллекторы?

«Не общаться с ними, дверь не открывать, - говорит А.А. Филимонов. - Их задача - моральное воздействие, поэтому разговаривать с ними бессмысленно. Если люди перешагивают черту дозволенного, угрожают, начинают физическое воздействие, следует сразу же звонить в полицию».

«Если понимаете, что можете стать должником, сразу идите в банк и письменно отзывайте согласие на обработку и передачу персональных данных, - советует В.А. Яблоков. - Когда уже названивают коллекторы - смените номер телефона. Если игнорировать их звонки не получится, рекомендую записать содержание разговора и намеренно вывести на разговор о том, что будет, если вы в ближайшее время не погасите задолженность. И по каждому факту звонка, особенно если в нем были явные или скрытые угрозы, обязательно обращаться в правоохранительные органы».

«Если сотрудник коллекторского агентства допускает какое-то правонарушение, за это должен полагаться миллионный штраф, - уверен В.В. Гутенев. - Пару штрафов - и этого агентства не будет, разорится. Когда полукриминальные элементы, представляясь сотрудниками коллекторского агентства, вымогают деньги у людей, которые не могут себя защитить, это форменное безобразие».

 

В.В. Гутенев,

В.В. Гутенев,

первый зампредседателя комитета Госдумы РФ по промышленности:

- Если человек обратился в полицию из-за угроз коллекторов, и на это обращение не последовало никаких действий, то конкретный представитель правоохранительных органов виноват не меньше, чем представитель коллекторского агентства. Необходимо несколько показательных громких дел в отношении тех коллекторов, кто калечит людей, бросает бутылки с зажигательной смесью в окна. Нужно показать, что виновные понесли ответственность по всей строгости закона. Тогда чувство безнаказанности у представителей коллекторских агентств пропадет.

В.А. Яблоков,

В.А. Яблоков,

партнер адвокатского бюро «Яблоков, Лапицкий и партнеры»:

- В Уголовном кодексе есть статья «Угрозы», но там идет речь об угрозах убийством или причинением тяжкого вреда здоровью. А если вам угрожают, простите, «морду набить», то это не попадает под действие УК. Коллекторы - тренированные люди. Состав преступления в их действиях найти сложно. В Уголовном кодексе есть еще статья «Вымогательство», но под нее попадают люди, требующие то, на что не имеют права. А когда требуют задолженность - нарушения вроде как нет.

Что такое коллекторское агентство

Понятие коллекторского агентства от английского слова сollection – сбор, пришло в Россию из США. Фактически коллекторское агентство представляет собой посредника между кредитором и заемщиком, берущего на себя обязательство проводить работу по возврату долга за определенный процент. Нередко сами агентства могут выступать в качестве кредитора, когда первоначальный кредитор переуступает агентству право требования по долгу по договору цессии — продает долг.

Первые коллекторские агентства в России создавались как дочерние предприятия банков и работали исключительно с задолженностями перед банками-учредителями этих агентств. Таким, к примеру, было Агентство по сбору долгов при банке «Русский стандарт», зарегистрированное в 2001 году. Активно же на открытый рынок специализированные коллекторы стали выходить сравнительно недавно. На российском рынке услуг коллекторские агентства появились в 2004 году. Первое профессиональное коллекторское агентство в России - ЗАО «ФАСП» - было зарегистрировано 9 августа 2004 года.

В России существует Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), в которую входит 30 агентств. Возглавляет ассоциацию бывший замминистра финансов РФ А.Л. Саватюгин.

 

Новый закон сможет защитить должников

17 февраля член Совета Федерации В.И. Матвиенко и депутат Государственной думы С.Е. Нарышкин направили в качестве законодательной инициативы на рассмотрение Госдумы проект № 999547-6 ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов».

Законопроект устанавливает понятие «должник» - как физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель. Также законом устанавливается, что предприятие приобретает права и обязанности лица, осуществляющего деятельность по возврату долгов в качестве основного вида деятельности со дня внесения сведений о нем в соответствующий государственный реестр и утрачивает такие права и обязанности со дня исключения сведений о нем из реестра.

Новый закон определит и способы взаимодействия с должником. В частности, кредитору и лицу, действующему от его имени или в его интересах, разрешается взаимодействовать с должником, используя личные встречи и телефонные переговоры. Разрешается использовать телеграфные сообщения, текстовые, голосовые, предлагается использовать почтовые отправления. А использование кредитором или лицом, действующим от его имени для возврата долга любого третьего лица, может осуществляться только с соблюдением ряда условий. Например, для этого требуется согласие должника, выраженное не ранее возникновения долга. Если такое желание изъявлялось должником до возникновения долга, оно считается ничтожным. Причем согласие это должно оформляться письменно, и должник должен дать добро на использование третьим лицом своих персональных данных. Должник в любое время вправе отозвать свое согласие на общение с третьим лицом, сообщив об этом заказным письмом с уведомлением или под расписку. И тогда кредитор или лицо, действующее от его имени, не вправе взаимодействовать с третьим лицом по возврату долга.

Законопроект устанавливает общие требования к действиям по возврату долга.

Так, кредитор или его представитель должны действовать добросовестно и разумно. Недопустимо применение к должнику силы, недопустимы угрозы о ее применении. Нельзя угрожать убийством или причинением вреда здоровью, уничтожать или повредить имущество или угрожать этим. Запрещено применять методы, опасные для жизни и здоровья людей. Запрещено оказывать психологическое давление на должника использованием действий или выражений, унижающих честь и достоинства человека.

Кредитор и его представитель не вправе говорить о долге человека другим лицам или разглашать его персональные данные. использовать для этого личные данные должника, если он не давал на то свое письменное согласие. Также запрещено разглашать информацию о долге человека в местах, доступных для неограниченного количества людей, например, в сети Интернет, на жилом помещении, доме, здании, в прочих местах, и нельзя сообщать о долге по месту работы должника.

Кредитор не вправе привлекать для истребования долга одновременно двух и более лиц

Законопроектом не допускается непосредственное взаимодействие с должником в рабочие дни в период с 22.00 до 8.00 и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20.00 до 9.00 по месту жительства должника, известному кредитору или лицу, действующему от его имени или в его интересах. Недопустимо частое взаимодействие посредством личных встреч - более одного раза в неделю, при взаимодействии посредством телефонных переговоров - более одного раза в сутки, двух раз в неделю, восьми раз в месяц.
По новому законопроекту, юридические лица осуществляющие деятельность по возврату догов как основной вид деятельности, обязаны вести аудиозапись всех случаев непосредственного взаимодействия с должниками и иными лицами, направленного на возврат долгов, предупреждать должника и иных лиц о такой записи в начале взаимодействия, а также обеспечивать хранение на электронных носителях аудиозаписей до истечения не менее трех лет с момента осуществления записи.

Напомним, 14 марта Общероссийский народный фронт попросил Генеральную прокуратуру РФ проверить все отказы в возбуждении уголовных дел против коллекторов. Письмо генеральному прокурору Ю.А. Чайке направил депутат, зампредседателя комитета Госдумы по экономической политике В.В. Климов.

150

Последние статьи

27 мая
26 мая
25 мая

Архив Общество

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
29 1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27
28 29 30 31 1 2 3