Ликбез

Правила микрозаймов: как выбрать надежную МФО

Ситуация, когда до зарплаты осталось еще несколько дней, а в кошельке уже пусто, к сожалению, знакома многим. Один из вариантов ее решения - оформить займ в МФО. Свои услуги сегодня предлагают сотни компаний, клиенту остается только выбрать наиболее выгодные для себя условия. Выясним, по каким критериям следует выбирать МФО и какой процент по займу можно считать приемлемым.

Спрос растет


Согласно прогнозу некоммерческого партнерства «Микрофинансирование и Развитие», рынок МФО в 2015 году вырастет на 40% по отношению к 2014 году. «Только по итогам первого квартала 2015 года объем заявок, поступающих в микрофинансовые организации, на 20-30% превысил показатели прошлого года», - отмечает директор СРО «МиР» А.В. Паранич.

По словам главного исполнительного директора компании «Домашние деньги» А.Ю. Бахвалова, увеличение объема заявок в МФО происходит по нескольким причинам, в том числе за счет притока в этот сектор рынка банковских клиентов. «В то же время пересечение банковского и микрофинансового рынка составляет всего порядка 25%, - поясняет эксперт. - Далеко не каждый отказник банка захочет взять кредит в МФО. Это связано с тем, что банковские заемщики рассчитывают на большую сумму, в среднем, 70-80 тыс. рублей, и конечно же, на совершенно иную ставку. В МФО можно получить в лучшем случае 20 тыс. рублей и под существенно более высокий процент».

В большей степени, по мнению А.Ю. Бахвалова, рост рынка происходит за счет проникновения МФО в мелкие населенные пункты, где просто нет банков и у человека даже с хорошим подтвержденным доходом нет физической возможности взять кредит.

Что предлагают МФО


Сегодня большинство микрофинансовых организаций предлагают клиентам два вида займов. Первый - это некий аналог потребительского кредитования. Деньги выдаются на год с еженедельным погашением. Ставка в этом случае составляет около 200% годовых. При первичном обращении клиент может рассчитывать на сумму до 30 тыс. рублей, при повторном - до 50 тыс. рублей.

Рассчитывать на получение микрозайма могут граждане РФ, имеющие постоянный источник дохода, в возрасте от 18 до 70 лет. При этом адрес проживания заемщика должен находиться в регионе присутствия компании.

Второй вариант - это займы до зарплаты, здесь срок возврата денег ограничен четырьмя неделями. Максимальная сумма - 10-12 тыс. рублей. Среднерыночная ставка по таким кредитам варьируется в пределах 1,5-2% в день.

«Ставки по кредитам в микрофинансовых организациях не увеличились, - комментирует А.Ю. Бахвалов, - поэтому заемщикам следует учесть, что если компания предлагает деньги до зарплаты по ставке выше чем 2% в день - это не самый выгодный вариант. Также МФО не изменили своих требований к заемщикам».

Критерии надежности


Рынок микрофинансирования еще довольно молодой, но уже сейчас на нем определились явные лидеры. Но и риск нарваться на мошенников все еще достаточно высок. Поэтому к выбору микрофинансовой организации стоит подойти ответственно. Чтобы не ошибиться, необходимо проверить, внесена ли МФО в реестр Центробанка России, посмотреть рейтинги компании (они публикуются на специализированных сайтах в Интернете). О серьезности компании говорит наличие собственного сайта и call-центра, работа таких ресурсов связана с серьезными затратами, поэтому «компании одного дня» не заинтересованы в их развитии.

С особым вниманием следует выбирать микрофинансовую организацию тем клиентам, которые решили инвестировать с ее помощью собственные средства. В последнее время многие из таких компаний обрушились, клиенты же потеряли свои вложения. «Нужно понимать, что если компания предлагает ставку существенно больше 30%, то это абсолютно точно финансовая пирамида, - советует А.Ю. Бахвалов. - Сегодня среднерыночная ставка у микрофинансовых компаний в пределах 25-30%. Инвестиции в МФО рассчитаны в большей степени на квалифицированных инвесторов, минимальная сумма, которую можно вложить, - 1,5 млн рублей. Поэтому, прежде чем относить куда-либо свои деньги, нужно изучить закон, посмотреть на отзывы о компании».
А.Ю.Бахвалов,

А.Ю.Бахвалов,

главный исполнительный директор компании «Домашние деньги»:

- Во всем мире цель сектора микрофинасирования - это дать доступ к деньгам тем людям, которые пока не могут воспользоваться банковским продуктом и подготовить клиента к банковскому финансовому институту. Например, если человек возьмет небольшой заем в хорошей микрофинансовой организации и выплатит его без просрочек, тем самым он сформирует хорошую кредитную историю, потому что микрофинансовые компании обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Также с помощью займа в МФО клиент может исправить свою кредитную историю, после чего уже сможет обратиться в банк за получением более дешевых денег.
24

Последние статьи

27 мая
08 мая
04 мая
24 апреля
22 апреля
17 апреля
03 апреля
01 апреля
18 марта
16 марта
12 марта
11 марта
10 марта
06 марта
05 марта
04 марта

Архив Рынки

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
30 31 1 2 3 4 5
6 7 8 9 10 11 12
13 14 15 16 17 18 19
20 21 22 23 24 25 26
27 28 29 30 1 2 3