Личные деньги

Как поступить с вкладом, когда ставки растут?

Когда ставки по банковским вкладам начинают расти, для многих вкладчиков актуальным является вопрос, стоит ли забирать деньги с ранее открытых депозитных счетов, чтобы разместить их под более высокий процент. Спросим у экспертов, как правильно поступить в такой ситуации.

Точка роста

За последние два месяца ставки по вкладам в большинстве банков ощутимо выросли. 17 декабря ЦБ РФ объявил о повышении ключевой ставки с 10,5% до 17% годовых. Российские банки отреагировали незамедлительно. Так, по данным ЦБ РФ, если в первой декаде декабря 2014 года максимальная ставка по рублевым вкладам составляла 10,58%, то во второй декаде января 2015 года она составила уже 15,33%.
Условия по вкладам сегодня, безусловно, более выгодны. Но здесь необходимо понимать: по старым вкладам ставка пересматриваться не будет. Повышенные ставки будут действовать только на вновь открытых депозитах. Поэтому те, кто желает получать более высокие проценты, должны будут расторгнуть существующий договор и заключить новый по более выгодной ставке.
Как поясняют в Первобанке, случаи, когда договор вклада предусматривает возможность увеличения банком процентной ставки в одностороннем порядке, встречаются редко. Как правило, указанные в договоре ставки действуют в течение всего срока вклада.
«Автоматически ставка по уже открытым вкладам не повышается, - комментирует управляющий Самарским отделением Сбербанка К.А.Долонин. - Повышение распространяется на вновь открываемые вклады. Однако если клиент не закрыл вклад после истечения срока, происходит пролонгация вклада на условиях, которые действуют в банке на данный момент. То есть ставка может автоматически стать выше, чем была».

В зависимости от условий вклада

Открывать или не открывать новый вклад для начисления повышенного процента – вопрос, ответ на который зависит от многих факторов. Внимательно нужно ознакомиться с условиями договора, прежде чем принимать подобное решение.  «В договоре нужно изучить условия досрочного расторжения вкладов, а также способ начисления процентов, – советует аналитик инвестиционного холдинга «Финам» А.И. Сороко. – От этого зависит, сколько вы недополучите средств при экстренном закрытии счета. Конечно, выгоднее всего иметь вклады с возможностью досрочного снятия по ставке, близкой к текущей, или иметь помесячную капитализацию процентов (в таком случае они уже будут на вашем счете). Если же ни то, ни другое не предусмотрено, то надо сравнивать ваши возможные потери от расторжения с доходом за аналогичный период по новому депозиту. Если второй показатель больше или превышает первый – можно смело «перекладываться». Если же нет, то лучше оставить ваши накопления без изменений».
Так, например, если клиент оформил вклад в Сбербанке, например, на год и решил расторгнуть договор в первые полгода, то доход будет незначительным. Если же он обратится за вкладом по истечении 6 месяцев, то доходность вклада будет рассчитана исходя из 2/3 от процентной ставки. «При значительном изменении процентной ставки по вкладу и при условии, что договор был заключен совсем недавно, выгоднее заключить новый договор», – считает К.А. Долонин.
В Первобанке также советуют клиентам перед принятием решения о расторжении вклада тщательно взвесить все за и против. «Многое зависит от условий досрочного расторжения и от разницы ставок, – отмечают в банке. – Если потеря процентов при досрочном расторжении действующего вклада окупится доходом от вновь открываемого, более выгодного, вклада, такой шаг вполне целесообразен. Также следует учесть сроки вкладов и порядок выплаты процентов. Даже если доходность нового вклада окупит потерю процентов при досрочном расторжении прежнего депозита, это может произойти как через несколько месяцев, так и через два года».
36

Последние статьи

17 ноября 2019
09 января 2018
10 февраля 2017
09 февраля 2017
08 февраля 2017
19 июля 2016
17 августа 2015
20 апреля 2015
14 апреля 2015
16 марта 2015
10 марта 2015
02 марта 2015
16 февраля 2015
09 февраля 2015
27 января 2015
20 января 2015
19 января 2015

Архив Деньги

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
26 27 28 29 30 31 1
2 3 4 5 6 7 8
9 10 11 12 13 14 15
16 17 18 19 20 21 22
23 24 25 26 27 28 1