Жизнь взаймы

Самарцы активно пользуются рефинансированием потребительских кредитов для снижения долговой нагрузки

Минувший год был отмечен небывалым ростом востребованности потребительских кредитов, и эксперты прогнозируют сохранение этой тенденции. «ВК» выяснила, на что берут займы самарцы и как избежать неприятностей при пользовании кредитом.

Ждут кредитный бум

В 2018 году значительным спросом пользовалось рефинансирование. По словам директора территориального офиса Росбанка в Самаре Константина Балдуева, эти программы позволяли сократить ставку по ранее полученным кредитам, а значит, и сократить размер ежемесячного платежа. «Также наши клиенты активно оформляли кредитные карты в качестве «запасного кошелька» для планируемых покупок. Средний объем выдаваемых Росбанком кредитов в месяц для жителей Самарской области увеличился по сравнению с 2017 годом на 30% и превысил 300 млн рублей. Даже во время сезонных спадов объем выдаваемых кредитов превышал показатели за аналогичный период на 13%», - отмечает Балдуев.

Управляющий ВТБ в Самарской области Максим Папков подтверждает эту статистику, заявляя, что за 11 месяцев прошлого года банк выдал потребкредитов на 14,8 млрд рублей, что на 51% больше, чем за аналогичный период годом ранее. «Мы видим, что потенциал роста кредитования в данном сегменте далеко не исчерпан. В 2019 году мы ожидаем увеличение спроса со стороны населения на данный продукт. Отдельное внимание планируем уделить продажам кредитных карт и значительно увеличить их выдачи», - сказал Папков.

В свою очередь дивизиональный директор по розничному бизнесу операционного офиса Альфа-Банка в Самаре Анастасия Халили уверена, что в 2019 году спрос на кредиты наличными и кредитные карты сохранится. «С одной стороны, население по-прежнему предпочитает копить, с другой - крупные товары длительного пользования клиенты приобретают в кредит, заранее планируя все свои траты. Следуя этой тенденции, многие банки сегодня упрощают процедуры оформления кредитов, предлагают различные программы рефинансирования на более привлекательных условиях», - уверена эксперт.

Ставки снижаются, суммы растут

Как утверждают эксперты, причина популярности кредитов наличными - в упрощенной по сравнению с «целевыми» займами процедуре оформления и меньшем пакете документов. «В отличие от целевого кредитования - ипотеки, автокредитов, кредит наличными можно потратить на любые цели. Более того, по таким программам сейчас банки предлагают невысокие процентные ставки, а учитывая, что сумма и сроки кредитования короче, переплата по таким кредитам получается небольшой. Кроме того, требования, которые банки предъявляют к пакету документов на кредит наличными, значительно мягче, чем, скажем, на оформление того же автокредита», - сообщает Анастасия Халили.
Как рассказали «ВК» в банке «Открытие», средняя сумма потребкредита в Самаре увеличилась за год вдвое - с 314 тыс. до 645 тыс. рублей. Средневзвешенный срок кредита составил 57 месяцев (около 5 лет), средневзвешенная ставка снизилась с 14,2% в I квартале до 11,9% в конце 2018 года.
По данным финансовых организаций, в основном жители Самарской области берут деньги на ремонт, строительство дач и других загородных объектов. В летний период активно оформляют кредиты на проведение отпусков. Кроме того, часто оформляются займы на рефинансирование своих более дорогих кредитов в сторонних банках. Также часто заемные средства идут на доплату при приобретении недвижимости и авто. При этом объем просроченной задолженности за прошлый год не только не вырос, но и в некоторых банках даже сократился.

Удаленный доступ

Одна из последних «фишек» прошедшего года - оформление потребкредита с помощью дистанционных каналов. Так, в Росбанке сообщают, что с августа с помощью интернет-банка или мобильного приложения потребкредит наличными можно получить за 15 минут без бумажного договора и посещения отделения. Сейчас продукт доступен зарплатным клиентам, но в дальнейшем планируется адаптировать услугу и начать предоставлять кредиты с помощью удаленной идентификации всем клиентам.

В Альфа-Банке за кредитными наличными или кредитной картой, оформляя кредит через интернет-банк, обращается уже каждый третий клиент. Заполнение анкеты занимает не больше пяти минут, еще несколько минут уходит на ожидание ответа от банка. Начать пользоваться кредитными средствами клиент сможет сразу, как только деньги поступят на счет.

А вот в банке «Открытие» на долю дистанционных каналов приходится пока около 8% всех выдач кредитных продуктов, но эту долю планируют наращивать. «Процедура дистанционной подачи заявки на получение кредита универсальна. Клиент оформляет заявку на сайте, далее приглашается в офис банка для верификации поданных документов, оформляет кредит и может пользоваться полученными средствами», - сообщают в банке.

Что делать, если возникают сложности с погашением кредита?

Эксперты уверяют: самый грамотный путь в случае изменения финансового положения и потери возможности гасить кредит - сообщить об этом в банк, чтобы не оказаться в ситуации, когда организация начнет начислять пени за просрочку платежа. Как правило, банки идут навстречу своим клиентам, оказавшимся в трудной ситуации, и предлагают варианты решения вопроса - продлить срок погашения кредита, снизить процентную ставку, составить новый график платежей. Это позволит заемщику и сохранить хорошую кредитную историю, и не уйти в просрочку.

Зарина Плукчи,

Зарина Плукчи,

управляющий банка «Открытие» в Самарской области:

- При выборе кредитного продукта в первую очередь необходимо принять для себя решение, какому банку клиент доверяет, с кем ему удобно взаимодействовать. На выбор банка влияет множество факторов: ставка по кредиту, прозрачность и понятность платежей, удобный интерфейс приложений и интернет-банкинга, быстрое обслуживание, страховые платежи, грамотно составленный договор. Здесь надо потратить время и сравнить максимальное количество предложений на рынке.

Никогда не подписывайте кредитный договор в спешке, внимательно изучите все пункты и задайте вопросы своему менеджеру. Подробно расспросите обо всех платежах, в том числе страховых. Перед тем как брать кредит, подумайте, есть ли рядом с местом, где вы живете или работаете, отделения нужного вам банка, чтобы для ежемесячных платежей вам не пришлось далеко ездить. Правильно рассчитать комфортную сумму вам поможет ваш менеджер, ориентируясь на ваш доход. Здесь важно понимать, что если ваш реальный доход существенно ниже озвученного в банке, то с выплатами могут возникать сложности, поэтому нужно заранее объективно оценить свои финансовые возможности.

Константин Балдуев,

Константин Балдуев,

директор территориального офиса Росбанка в Самаре:

- При оформлении кредита стоит учитывать целый ряд условий, определяющим из которых является, конечно, стабильность доходов. Нужно четко понимать, что на период выплаты потребительского кредита ваш ежемесячный заработок не должен быть меньше определенной суммы, чтобы комфортно расплачиваться с банком и сохранить привычный уровень жизни. В целом совокупные платежи по кредитам ежемесячно не должны превышать 40% дохода. Кроме того, обращайте внимание на такие условия кредитования, как дополнительные комиссии и условия досрочного погашения.

С помощью рефинансирования клиенты грамотно оптимизируют свою долговую нагрузку. Мы нередко видим ситуации, когда у человека есть не один кредит, а два, три и более кредита, и, рефинансируя их в один, он может не только облегчить свою жизнь с точки зрения контроля за графиком платежей, но и существенно сократить свои ежемесячные расходы по обслуживанию долга.

42,6 тыс. рублей составляет средний размер лимита по кредитной банковской карте в Самарской области в 2018 году

59

Последние статьи

21 марта
19 марта
14 марта
13 марта
12 марта
11 марта
07 марта

Архив Рынки

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
31 1 2 3 4 5 6
7 8 9 10 11 12 13
14 15 16 17 18 19 20
21 22 23 24 25 26 27
28 29 30 31 1 2 3