финансы

Возврат к росту

Банки наращивают темпы кредитования малого и среднего бизнеса

Каковы перспективы развития рынка кредитования МСБ в 2017 году и какие продукты сегодня предлагают самарские банки для малого и среднего бизнеса, выяснила «ВК».

Инвестиции в развитие

По оценкам аналитиков, в 2016 году малый и средний бизнес Самарской области начал более активно инвестировать в собственное развитие. «В конце прошлого года наращивали инвестиции 13% от общего числа опрошенных компаний, тогда как кварталом ранее таких компаний было всего 9%. При этом упало число сокращающих инвестиции (с 15% до 7%). Таким образом, инвестиционный компонент перешел в позитивную динамику. Мы предполагаем, что указанный тренд сохранится и в 2017 году», - рассказала заместитель регионального директора - начальник управления МСБ ОО «Самарский» Приволжского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Е.И. Козеева.
Тенденции роста наблюдаются в основном в отраслях, связанных с импортозамещением. «Основные малорисковые заемщики сегодня среди тех, кто производит продукцию повсе-дневного спроса, товары первой необходимости, пищевую промышленность. Наиболее рисковые отрасли МСБ - автодилеры, производство товаров категории люкс и строительных материалов», - отметил заместитель управляющего по корпоративному бизнесу филиала «Потенциал» АКБ «Российский капитал» И.А. Филилеев.
Региональные эксперты отмечают, что после двухлетнего спада российские банки возвращаются к развитию кредитования. Управляющий Самарским филиалом ВТБ24 З.Э. Плукчи рассказала, что спрос на кредиты растет - на это влияет как снижение ставок, так и упрощение процедуры получения финансирования. «Основным фактором, оказывающим влияние на рынок кредитования малого бизнеса в 2017 г., безусловно, будет стабилизация курса рубля и активизация бизнес-сообщества. Мы ожидаем получать большее количество заявок на кредит. Работа с малым бизнесом становится приоритетным направлением для многих банков, в условиях конкуренции банкиры будут выходить на новые ниши: финансирование франчайзинговых моделей бизнеса, стартапов и электронной коммерции», - пояснила она.

Господдержка - ключевой драйвер

В качестве одного из основных драйверов развития работы с предприятиями малого и среднего бизнеса в 2016 и 2017 гг. аналитики банковского рынка называют сотрудничество с Корпорацией МСП по программе «6,5». «В прошлом году мы занимались реализацией программы в рамках пилотного проекта, предоставляя льготное кредитование. Оцениваем влияние программы как положительное: компании малого и в особенности среднего бизнеса могли получать финансирование на пополнение оборотного капитала и инвестиционные цели по льготной ставке 9,6-10,6% при рыночном уровне процентных ставок для таких заемщиков на уровне 14-15% годовых. Спрос со стороны заемщиков был достаточно высок. Программа не потеряла актуальности и будет способствовать развитию предпринимательства, в том числе в Самарской области», - рассказал директор территориального офиса Росбанка в Самаре К.О. Балдуев.
«Приоритетные отрасли по «Программе 6,5» Корпорации МСП - сельское хозяйство, обрабатывающее производство, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, строительство, транспорт и связь, внутренний туризм. Льготная ставка предусмотрена для приобретения основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуска новых проектов/производств, а также на пополнение оборотного капитала. Льготная процентная ставка Промсвязьбанка по отдельным кредитам в рамках «Программы 6,5» для среднего бизнеса - 9,6%, и 10,6% - для малого бизнеса», - отметила Е.И. Козеева. Она подчеркнула, что предоставление большего объема гарантий и выделение целевого недорогого фондирования обеспечивают малому бизнесу доступ к долгосрочному кредитованию. «Получить заемное финансирование на 5 и 7 лет, когда прогнозирование экономики в целом ограничено краткосрочным периодом - это очень хорошее предложение. Европейский и американский опыт показывает, что расширение гарантийных механизмов и программы поддержки МСБ способствуют стабилизации экономики», - пояснила она.
Также многие региональные банки планируют развивать кредитование предприятий сельскохозяйственной отрасли. Совместная с Минсельхозом программа льготного кредитования подразумевает финансирование в банке по ставке от 1% до 5%. А кредитные организации будут получать возмещение по выданным льготным кредитам в форме субсидий из федерального бюджета. «Программа предусматривает как краткосрочные кредиты до 1 года, так и долгосрочные инвестиционные займы. Получить займы смогут те, кто занимается производством, первичной и/или последующей переработкой сельхозпродукции, а также ее реализацией», - рассказал К.О. Балдуев.

Работать с удобством

Одной из ключевых тенденций рынка обслуживания МСБ становятся банковские гарантии, более выгодные по стоимости, чем кредиты. «Гарантия платежа позволяет получать товарный кредит от поставщиков, гарантия возврата аванса - привлечь денежные средства на исполнение заказа. Компании могут перекредитоваться для погашения задолженности в других банках. При этом в качестве залога рассматривается имущество и не требуется получать согласие рефинансируемого банка на последующий залог», - рассказала З.Э. Плукчи.
Предлагает рефинансирование кредитов и Росбанк. Клиентам банков, у которых отозвана лицензия, здесь предлагают бесплатно открыть счет и безвозмездно использовать его 3 месяца. «Очень востребована дистанционная «Бизнес-поддержка» с широким спектром услуг», - рассказал К.О. Балдуев. А в филиале «Потенциал» АКБ «Российский капитал» отметили, что предлагают бесплатную онлайн-помощь в подготовке документов для регистрации ИП или ООО.

25

Подписка 2017. Фотоконкурс

Последние статьи

20 октября
19 октября
18 октября
17 октября

Архив Экономика и бизнес

Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
27 28 29 30 31 1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30

Опрос

Что вы слушаете по радио?
Музыку
Новости
Ток-шоу
Политические передачи
Юмористические программы
Всего проголосовало 46
архив опросов
Как губернии расширять сотрудничество с Крымом?
Направлять студенческие и волонтерские отряды
Развивать взаимную торговлю
Отправлять детей на отдых к Крым
Наладить культурный обмен
Привлекать абитуриентов в самарские вузы
Всего проголосовало 47
архив опросов